不動産ローンを組む為に長期火災保険の加入を

久美さん！夢のマイホームについて家族と良く話し合ったの？

当分先の話ね。でも絶対実現するわよ。その為にも今のうちに「火災保険」と不動産の関係について説明してくれる？

勿論。私も勉強になるしね。今回は、一戸建やマンションなどの不動産を購入する時の事ね。不動産を購入する時って一括でお金を支払う人って少ないでしょう？

宝くじの3億円でも当たらないとね。一般市民は、、、、。

100%一般市民ねお互いに。そこで、長期ローンを組んで月々の支払いをする事になるでしょう。その時ほとんど同時に「火災保険」にも加入するのね。

家のローンや保険のローンや、月々の支払いとか、ボーナス時の支払いとか、、、。頭痛くなるね。

夢のマイホームのためよ。頑張らなくちゃ。続きいくわよ。不動産購入の長期ローンを組む時に「火災保険」も３５年間分一括の返済期間で同時に契約する人がほとんどなのね。

どうして、不動産購入の時に、いっしょに組んで契約するの？

それはね。金融機関の中には、長期火災保険の加入の契約をしないと、不動産購入の長期ローンが組めないの。

それって。いじわるね。子供みたい。

子供みたいな事言ってるのは久美さんよ。私が家を購入した時もそうだったけど、不動産を購入する人は大半は、住宅金融公庫や銀行、信用金庫で長期ローンを組むでしょう。

洋子さんの所もそうだったの？

そうよ。だって、金利が安いローンを組まないと月々の支払いが大変でしょう。

金利が1%違っても何だか哀しくなるものね。

でしょう？それが、不動産だと金利が1%違うと、1000万円で購入したとすると最終的には何十万円も余分にかかってしまうの

何十万円！1万円でも大金なのに。

そうよね。そこで、少しでも安く長期ローンを組める金融機関を探して、長期ローンを頼むと、長期火災保険にも加入しないといけないの。

あら、、、。同時に手続きした方が楽じゃない？

そうね。それに自分で選んだ保険会社や保険代理店などで契約できるしね。

それはまたもっと楽ね。保険会社によって、補償や割引が違うから自分で決めたいものね。

私の場合だけど、住宅金融公庫の長期火災保険にしたでしょう、３５年間の長期ローンを不動産に組んで、３５年間分の掛金も全て月々支払ってるのね。これって、家を購入したとき保険の内容も選べなくて、ほぼ強制的に加入する事に成っていたの。

それって、楽なの？損なの？

家がもし火災にでもなって、時価額での保険金支払いに成ってしまうのよ。そこが、少し条件が悪いと思うのが本音ね。

出た！時価額！それで、時価額と新価額の違いが、どう、不動産に絡んでくるか説明してくれない？

絡んでくるとは難しい表現ね。もし、火災で不動産が燃えてしまったら？例えば2000万円で35年間の長期ローンで購入して、建ててから20年目の家だとした場合ね。

20年間も住んでたら、あちこち修理が必要になるわね。私達も修理しなくちゃいけなかったりし？！

なに、馬鹿言ってるの！よく聞いてね。20年前に建築費用が2000万円の家を、現在立て直すとしたら幾らかかると思う？

全く解りません。２０年間の貨幣価値ってどの位違うのかしら？

相当違うでしょう。生まれた子供が成人式を迎えるくらいね。

変な例え話ね。

話を進めるわよ。燃えた家を健て直した場合の鑑定結果が3000万円だとしたら？実際支払われる保険金て幾らだと思う？

さっきから解らない質問ばかりしないでよ。

ここで、久美さんの大好きな？時価額と新価額の説明になるわけね。

また～～！時価の話！

時価額の場合、20年間同じ家に住んでると、傷んで来て、中古物件にしかならないでしょう。その傷んだ分の使用損耗分が鑑定結果の3000万円から引かれるの。

どの位？心配になってきた。

損害の程度にもよるけど仕様損耗分が3割だとしたら、3000万円から3割引かれて900万円だから、残金の2100万円の保険金が
　「火災保険」から支払われるわけ。

900万円も無くなるの！！それじゃ貯蓄が無かったら、2100万円で今と同じ家を建て様なんて絶対無理ね。どうするの～～？

私の家も時価額の契約だから、今ね、もう一度「火災保険」を見直そうと主人と話しているところよ。

だって、以前は大半の人が時価額の契約だったんでしょう？

そうね。新価額の場合はね、時価額では損傷した使用損耗分というのが引かれてたでしょう。でも、新価額は損害分を自己負担しなくて済むから、3000万円が「火災保険」から保険金として支払われるのよ。

だんぜん、新価額にした方が良いよわね。今こそ自分が加入しているものについて、家族でよく話し合う時が来たと言う感じね。

不動産購入のとき「火災保険」の事も良く考えて加入するのが大事ね。

私もさっそく主人ときちんと話すわね。

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